贷款买的房子还能再贷款吗？有房一族必看答案！

　　很多朋友手头有按揭房却急需用钱时，都会冒出这个疑问：已经抵押给银行的房子，还能再申请贷款吗？其实这个问题需要分情况讨论——已抵押的房产确实存在二次融资的可能，但必须满足特定条件。本文将从银行政策、操作流程、风险预警等角度，带您全面了解抵押房再贷款的「门道」，手把手教您避开常见误区。

　　当我们在2019年买的房子还在还贷时，这套房产其实处于「双重权属」状态：购房者拥有房屋使用权，而银行则持有抵押权。这时候想再次贷款，本质上是在挖掘房产的剩余价值空间。

　　举个例子：小王5年前贷款200万买了市值300万的房子，现在房产升值到400万，按揭还剩150万未还。银行通常会按评估价70%计算可贷额度：400万×70%280万，扣除未还的150万，理论上还有130万空间。注意：实际审批时会参考还款记录、个人征信、收入证明部分银行要求原按揭还款满2-3年

　　根据资金需求和房产状况，借款人可以选择不同方案：

　　适合房产大幅升值的群体，常见要求包括：

　　原按揭银行允许二抵（建行、招行等部分银行开放）抵押率不超过房产价值60%借款人月收入覆盖两笔月供的2倍

　　需要先结清原贷款，再重新办理更高额度的抵押贷。这种方式：可能产生1%-3%的过桥资金成本适合原贷款利率较高的情况要求借款人征信无重大瑕疵

　　当房产增值空间不足时，可以考虑：申请装修贷（年化4%-8%）叠加消费贷（单家银行额度一般≤30万）配合保单贷、公积金贷等产品

　　在操作过程中要特别注意这些"坑"：

　　严禁贷款资金流入股市、房市、投资理财等领域，建议保留消费凭证。

　　当前二抵贷款年化利率多在5%-8%区间，若选择LPR浮动利率，要做好月供上涨的心理准备。

　　建议每月总还款额不超过家庭收入的50%，避免出现资金链断裂。

　　警惕声称"无视征信""当天放款"的非正规机构，这类贷款往往存在：隐藏服务费（通常为贷款金额的3-5%）实际年化利率超过24%暴力催收风险

　　当房产抵押受阻时，可以考虑其他融资方式：

　　方式额度周期适合人群保单质押现金价值80%3个工作日长期投保者车辆抵押评估价70%1-3天急需小额资金公积金信用贷月缴额100倍线上审批体制内职工

　　在办理任何贷款前，务必做好三件事：打印详版征信报告，确认近半年查询次数＜6次计算家庭可支配现金流，预留6个月应急资金咨询专业金融顾问，比较3家以上机构方案

　　最后要强调的是，抵押房产融资是把双刃剑。虽然能快速获取大额资金，但若不能按时还款，可能面临房产被拍卖的风险。建议大家在做出决策前，务必量力而行，优先选择正规金融机构，守护好自家的"避风港"。