小额贷款公司不还钱会怎样后果及应对方法

最近总听朋友抱怨：网贷平台的钱要是还不上怎么办？本来借的时候想着周转几天，结果窟窿越补越大。今天就和大伙儿唠唠这事儿，说说实在话。

首先得明白，现在正规点的网贷平台都和银行联网的。你要是拖着不还，信用报告上立马给你记一笔。以前可能觉得信用分就是个数字，现在可不是了——买车买房要贷款？银行直接查到你那笔逾期记录，分分钟拒贷。就连想租个好点的房子，房东现在都流行查租客的信用分。

再来说说催收那点事儿。头一周可能还是客服小姐姐温柔提醒，过个把月就换成五大三粗的催收公司了。他们那套流程老司机都懂：先给你通讯录里亲朋好友挨个打电话，什么"某某某在外欠钱不还"，把你老脸丢光。接着是短信轰炸机，一天几十条验证码短信呼死你。最烦人的是P图群发，把你身份证照片做成讨债广告到处发。不过现在新规出来了，超过法定利率的网贷可以不用理。

真要走到法院那步，流程是这样的：平台先到法院申请支付令，你收到后15天没异议，人家就能申请强制执行。这时候法院能直接冻结你银行卡、支付宝，连微信钱包都不放过。要是名下有房有车，分分钟给你查封拍卖。不过这过程得走正规程序，不是催收说的"明天就抓你去坐牢"，那都是唬人的。

重点来了，利息算法要搞明白。国家规定民间借贷利率不能超过LPR的4倍，现在大概是年化15.4%。要是借的时候合同写着24%的，超过部分你可以不还。不少网贷平台收的服务费、手续费这些杂费，其实都算在利息里的，超出法定标准的部分，法院都不认。

遇到实在扛不住的情况，记住这几招管用：

1. 主动联系平台说明情况，要求只还本金和合法利息。现在很多平台怕坏账，能协商减免部分费用。

2. 所有通话记得录音，催收发来的威胁短信别删，这些都是证据。要是催收敢上门堵人，直接报警准没错。

3. 算清实际年化利率，超过36%的就是高利贷，可以到互金协会投诉举报。

4. 别玩失联，每月哪怕还个三五百，也能避免被起诉。跟催收明说现在困难，正在筹钱还款。

最重要是别病急乱投医。见过太多老哥为了还网贷，去借更高利息的私人贷，结果利滚利彻底崩盘。实在周转不开，跟家里人坦白，虽然要面子，但总比欠一屁股债强。现在很多城市都有法律援助中心，遇到暴力催收记得去咨询。

最后说句掏心窝的话：网贷这玩意儿能不碰就别碰。真要借，先看准平台资质，算清实际利息。万一真陷进去了，千万别破罐子破摔。现在政策对借款人越来越保护，理清债务慢慢还，总能上岸的。记住，欠钱不是欠命，保持好心态最重要。