贷款中介从业者的十年自白：那些你不知道的行业真相与生存法则

入行十年的老中介告诉你，这个行业远不是网上说的"躺着挣钱"。从P2P野蛮生长到消费金融洗牌，从网贷乱象到合规转型，我见过凌晨三点还在整理客户资料的同行，也目睹过收20%服务费的黑心中介。这篇掏心窝子的分享，带你看懂这个既充满人性考验又需要专业沉淀的特殊职业。

记得2016年那会儿，郑州市场的中银消费金融代理机构，搞个交流会能来上百人。那时候的展业方式特别野——直接给客户同时申请五六家网贷平台，就像在菜市场挑白菜似的。当时客户普遍资质差，但好在市场还没现在这么乱。

后来P2P暴雷那阵子，我们办公室天天有客户来闹事。有个做服装生意的老板，借了30万还不上，蹲在走廊抽烟抽到天亮。那时候才明白，高利息背后都是血淋淋的教训。不过说实话，当时很多同行也栽了跟头，毕竟靠吃信息差赚钱的日子不可能长久。

现在的市场完全变天了。银行产品更新快得跟手机系统似的，上周刚摸透某行的"商户贷"政策，这周就出补充说明。我们每天要干三件事：① 翻烂各家银行的官网找最新产品② 帮客户整理征信报告（很多人连征信在哪打都不知道）③ 和风控部门扯皮（有时候为个流水盖章能跑三趟）

特别是这两年查大数据严了，客户要是手机里装着十几个网贷app，基本就判死刑了。有次帮个开餐馆的老板做抵押贷，光整理半年流水就花了三天，最后发现他微信收款的笔数和金额对不上，又得重头再来。

去年碰到个同行，把客户车抵贷说成"车辆增值服务"，收了15%服务费。客户发现被骗来公司闹，那家伙早就跑路了。现在正经中介都不敢这么玩，毕竟：银行返点明码标价（一般1-3%）服务费要开发票（6%的税点）客户会拿着合同去银保监投诉

不过话说回来，有些灰色操作还是存在。比如帮客户包装营业执照的，把个体户流水做成公司账户的，还有教客户怎么合理"优化"征信报告的。这些擦边球能不能碰？我的原则是——宁可少赚也不埋雷。

现在入行的小年轻，头三个月别想着开单。光要记的东西就够头疼：LPR利率浮动规则不同银行的负债计算方式抵押物评估的猫腻（特别是厂房设备）

上周带的新人把客户信用卡分期金额算成负债，害得人家贷款额度砍半。所以说这行专业度决定饭碗，别以为会打电话就能干中介。现在监管部门查得严，去年南京有家中介因为乱收服务费被罚了80万，老板现在还在吃官司。

当然这行也有暖心的时刻。去年帮个单亲妈妈办创业贷，她拿着20万在柜台前抹眼泪，说终于能盘下小区门口的早餐店。这种时候就觉得，中介不只是桥梁更是救命稻草。不过要提醒各位：别相信"百分百过审"的鬼话逾期客户千万别接（容易惹一身骚）学会识别骗贷团伙（他们比你会演戏）

有个客户让我印象深刻——表面开着宝马，实际车是租的，公司流水全靠P图。要不是查到他三个月申请了8家小贷，差点就栽了。

站在2025年回头看，这个行业正在经历大浪淘沙。能活下来的中介，要么像杭州那个同行自己开工作室做口碑，要么像我们公司转型做企业融资顾问。未来可能要面对AI客服的冲击，但人与人之间的信任，终究是机器替代不了的。