用两次“借呗”、“白条”，就不能贷款买房？借呗贷款『用两次“借呗”、“白条”，就不能贷款买房？』：种植 技术支持 天梯

如果我使用“贷款”和“一条”两次，买房时会不会贷款不了？

1分钟申请、30分钟入金、0抵押、0担保……这些口号在很多网贷平台上都能看到，会给那些急需资金周转的人留下深刻的印象。看到这样的话，他们甚至还向这些平台借钱。 “只要按时还款，就不会有不良信用记录。”这是很多借款人的想法。

不过，有消息称，杭州银行近日公布了新的贷款政策：“即使你在过去六个月内还清了蚂蚁借钱、京东白条等，你的贷款也不会被批准。”这个消息震惊了所有从互联网平台借钱的人，尤其是花呗、白条、苏宁等互联网信用支付方式。

《IT时报》 记者发现，结果并不乐观。尽管其他银行并未像杭州银行那样明确“降级”互联网平台借款人，但不少银行人士证实，他们确实会首先考虑互联网借贷。个人信用报告查询量和信用记录上传量是两个重要指标。

银行“拒绝贷款”或您申请小额贷款

据媒体报道，这起事件发生时，正在向杭州银行借车贷的屠先生对朋友说：“别以为网贷可以随便用，即使如果你按时还款，你的贷款将会受到影响，请告诉负责人，我只需要过去6个月内使用蚂蚁借贷、京东白条、微利贷等产品的2条记录，请不要这样做。不要给我汽车贷款，不管是否还清。”

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“不贷”规定真的让涂先生不值得信任吗？一位杭州银行贷款人员告诉《IT时报》记者，这其实是杭州银行的规定。在为客户申请贷款的过程中，银行难免会查看和使用借款人的信用报告。加上最终批准的贷款金额：“我的客户从互联网平台借钱的人不多，但其他同事有更多的用户从互联网借贷平台借过钱。”额度提高后，蚂蚁借钱、微利贷也将提高贷款比例。”

除杭州银行外，大多数银行并没有像杭州银行那样有明确的规定，而是有类似的“潜规则”。 “我们银行没有硬性规定，但如果从京东白条、蚂蚁借钱等平台借钱，一定要先结清再申请贷款，否则贷款可能会比较困难。 ”农业银行一名工作人员告诉记者《IT时报》。

招行信贷人员表示，招行在审批贷款时，会审核申请人的具体信用和债务情况。如果您从互联网借贷平台借钱，您的情况可能比实际获得贷款更好。我没有从网络借贷平台借钱。很难责怪借款人。

综合评分不足急用钱

上述农行信贷员表示，银行之所以对网贷比较敏感，是因为从网贷平台借钱往往会有征信记录。申请人必须提交更多信息，因为您的信用报告会让银行感到不安全，从而使审批更加严格。

“网络借贷的风险较高，银行将网络借贷作为贷款审批因素之一，可以在一定程度上降低借贷风险。”易观国际分析师王细梅告诉记者《IT时报》。

不过，大成律师事务所律师朱海滨认为，在决定是否拒绝贷款时，更应该关注申请人是否拥有良好的信用记录。 “对于绝大多数还款记录良好的用户来说。 这些新规定对他们不公平。”

苏宁给你想要的。如果您想购买一瓶水，您需要提交信用报告。

《IT时报》 记者了解到，网贷平台的贷款历史是否记录在信用报告中，取决于该平台是否接入央行征信中心。

在蚂蚁借呗的贷款页面上，有灰色小字：“该笔贷款由蚂蚁商城小贷合作机构提供”，而在《个人消费贷款合同》的第13条中，记者看到了“收款”。芝麻信用管理有限公司等经法律、监管部门许可的信用服务机构和中国人民银行金融信用信息主数据库的信用信息和信用报告。催收征信系统，这个术语是指将贷款记录提交给央行的征信系统。

支付宝客服《IT时报》向记者证实，借呗记录确实会提交信用报告，但花呗尚未提交信用报告。 “蚂蚁借呗是贷款产品，会适当通报。根据中国人民银行相关规定，花呗服务机构暂不向央行查询、报送信用报告。”

与支付宝类似的还有京东白条，分为普通白条和大白条。普通白条是指使用白条在京东商城购物，类似于信用卡，大白条用于出行和装饰用途。教育等领域消费贷款等

京东金融客服《IT时报》告诉记者，大白条的使用记录会上传到央行征信报告中。 “申请人将首先提交申请，并会在两个工作日内收到批准结果和名额通知。与线下商户签订合同并将合同上传至京东后，京东将直接向商户支付用于旅行、教育或其他用途的金额。它永远不会经过用户的手。 “

不与央行信用报告挂钩的普通白条也开始获取信用报告。据京东客服人员介绍，京东白条关联您的信用报告后，会显示您的具体消费记录。这意味着您不会看到所有支出，但在根据您的每月账单更新债务状态后，它将在您的信用报告中显示为一个总计。

碎碎付是消费金融持牌人苏宁消费金融公司推出的消费信贷产品。通过穗穗福从苏宁购买产品，如果在信用报告上有记录的话，本质上是贷款购买。名称是“个人”和“消费者贷款”。这意味着，即使是在苏宁购买一瓶水也被视为消费贷款，并将记录在您的信用报告中。 “但如果你不逾期付款，就不会有不良信用报告。”苏宁客服人员告诉记者《IT时报》。

按时还款最重要

对于习惯使用互联网进行消费的信贷用户来说，许多网络借贷平台因其使用方便快捷而成为常客，但许多人仍然主要依赖它们进行大额支出。代表性的例子包括住房贷款和汽车贷款。

有业内人士认为，目前街北贷款信用评级体系中银行的风险管理体系，对于小额贷款借款人想要向银行申请房贷、车贷“不太友好”。您不应该申请短期住房抵押贷款或汽车贷款。在银行眼里，良好的信用评级是指满足一定条件的信用查询，比如有一定的信用记录但无小额贷款业绩、3个月内机构查询次数不多、信用卡数量适当、以及适当的利用率。贷款数量有限制且合理。

银行客户与网贷客户存在一定的错配。虽然银行更喜欢高净值客户，但在线贷款机构则迎合年轻、信用记录较少和更精通互联网的客户。这群人的等级明显更高，但是这群人的规模却在飞速的扩大。 “现在，一些官方和大型网贷平台通过服务界面告知用户，将进行信用审核。但重要的是，哪里可以租烧烤工具贷款？知乎上还是有一些不明白的。” “收集信用信息会产生影响，”一位行业官员表示

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但在朱海滨看来，网上个人征信是保持良好信用记录的关键，无论你是否以个人身份向央行进行征信。按时还款是正确的。根据现行银行贷款规定，良好的信用记录和还款意愿仍然是银行审批和发放贷款的重要前提之一。随着中国人民银行信用信息中心的升级和百港信用信息的核准，个人信用信息记录未来将在生活的各个方面发挥重要作用。

4月24日，中国互联网金融协会官网发布标题为《IT时报》的通知。 2000年至4月20日，秒到钱的网贷正式接入蚂蚁金服、京东金融、国美、苏宁、唯品会、百度金融、宜人贷、陆金所、网信、拍拍贷等。

本文摘自公众号“IT时报”（ID：vittimes），借用人为潘少英。

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